Внесите свои параметры и калькулятор поможет увидеть достижимость вашей финансовой цели. Он также построит вам таблицу по месяцам, покажет возможные сценарии на графике. Обратите, пожалуйста, особое внимание на инфляцию и срок.
Итоги расчёта
FV
Итоговый капитал
Сумма на конец срока: стартовый капитал, все пополнения и инвестиционный результат вместе.
—
Всего вложено
Все ваши вложенные деньги: стартовая сумма плюс все ежемесячные пополнения.
—
Инвестиционный доход (в т.ч. инфляция)
Разница между итоговым капиталом и всеми вложенными деньгами. В номинальном расчёте включает эффект инфляции. Может быть и отрицательной.
—
Доля дохода в капитале
Какая часть итогового капитала создана инвестиционным результатом, а не взносами.
—
—
—
—
Важно: здесь не учтены комиссии и налоги. Предполагается, что инвестор разумно использует налоговое планирование и выбирает фонды или инструменты с минимальными издержками управления.
В данной версии расчёта при инфляции 0% или пустом поле итоги показаны без учёта инфляции: доходность трактуется как номинальная.
Структура итогового капитала (FV)
Итоговый капитал
—
Всего вложено
—
Инвестдоход
—
Стартовая сумма (PV)
—
Пополнения (PV)
—
Реальный доход
—
Инфляция
—
Итоговый капитал принят за 100%. Диаграмма показывает, из каких частей он сложился.
График (FV)
Вложенный капиталРеальный доходИнфляцияИтоговый капитал (линия)Будущая стоимость цели (точка)
По оси X — месяцы. Столбцы показывают вложенный капитал, реальный доход и инфляционную прибавку, линия — общую сумму портфеля. Нажмите на месяц, чтобы увидеть детали.
Таблица по месяцам
—
Месяц
Год
Месяц в году
Сумма на начало
Пополнение
Доход / убыток
Сумма на конец
Всего вложено
Накопленный доход
В расчетах учтен стресс-тест. Такие месяцы выделены светло-красным фоном и темно-красным шрифтом.
Таблица платежей (пополнений)
Показаны первые 37 строк: № 0 — стартовая сумма, далее первые 36 ежемесячных пополнений.
№
Дата
Сумма
Описание алгоритма
Калькулятор считает помесячный план накоплений. Все денежные показатели в итогах, графике и таблице показаны в будущей стоимости (FV), то есть в номинальных деньгах будущего периода.
Реальная доходность. Сначала рассчитывается реальная ставка по формуле Фишера: r_real = (1 + r_nominal) / (1 + inflation) - 1.
Месячная ставка. Годовая ставка переводится в эффективную месячную: r_month = (1 + r_year)^(1/12) - 1. Отдельно считаются номинальная и реальная месячные ставки.
Будущая стоимость цели. Цель в текущих ценах переводится в будущую стоимость: FV_goal = PV_goal × (1 + inflation)^years. Для негативного сценария инфляция увеличивается на 10%, для позитивного — уменьшается на 10%.
Индексация пополнений. Базовое ежемесячное пополнение повышается ежегодно. В первые X лет применяется индексация 1, далее — индексация 2. Формула для года расчета: payment_y = payment_0 × (1 + index_1)^n1 × (1 + index_2)^n2, где n1 — количество годовых повышений в первом периоде, n2 — количество повышений после него.
Порядок начисления. Если взнос вносится в начале месяца, сначала добавляется пополнение, затем начисляется доход. Если в конце месяца — сначала начисляется доход на капитал месяца, затем добавляется пополнение.
Стресс-тест. При включении стресс-теста примерно каждое пятое пополнение случайным образом уменьшается на 50%. Эти месяцы подсвечиваются в таблице.
Декомпозиция дохода. Калькулятор отдельно ведет номинальный и реальный баланс. Разница между номинальным накопленным доходом и реальным накопленным доходом показывается как инфляционная часть.
Сценарии. Базовый сценарий использует ваши исходные параметры. Негативный уменьшает доходность на 10% и повышает инфляцию по цели на 10%. Позитивный повышает доходность на 10% и снижает инфляцию по цели на 10%.
Дата первого пополнения используется для таблицы платежей и CSV-файла. Сам инвестиционный расчет остается помесячным: дата нужна для календаря платежей, а не для ежедневного начисления доходности.
Рекомендации по работе с результатами ваших расчетов
Распечатайте версию PDF и сохраните
Сделайте выгрузку табличной части в CSV. Потом можно будет открыть в табличном редакторе, например Excel.
Сохраните таблицу платежей в CSV, если хотите отдельно передать или проверить план пополнений.
Что могу еще предложить вам
Пришлите мне сохраненные файлы из калькулятора — я помогу понять, насколько цель реалистична и что улучшить в плане.
Дополнительные материалы
Ниже — предлагаемые внутренние ссылки для сайта. После публикации страниц замените адреса на реальные URL.
