Калькулятор реальной ставки по кредиту

Введите параметры кредита или займа, чтобы рассчитать маркетинговую ставку, IRR за период и реальную эффективную ставку годовых с учетом комиссии за выдачу. Калькулятор строит денежные потоки CF₀ и CFₜ по выбранной периодичности платежей и помогает сравнить упрощенную ставку с экономической стоимостью денег.

Вводные данные

Сумма кредита, ₽ (L)

L — сумма договора / номинал кредита.

Периодичность платежа (m)

m — количество периодов в году: 52, 26 или 12.

Дата получения кредита (дата CF₀)

Дата начального денежного потока CF₀. На расчет IRR влияет выбранная периодичность.

Срок кредита, периодов (T)

T — общее количество периодов графика. Максимум 52 периода.

Дата погашения (дата T)

—

Отсрочка без платежей, периодов (g)

g — первые периоды с CFₜ = 0. Общий срок кредита T не продлевается.

Платеж за период, ₽ (P; CFₜ)

P — фактический платеж за период. После отсрочки CFₜ = −P.

Комиссия за выдачу, ₽ (F; влияет на CF₀)

F уменьшает начальный денежный поток заемщика: CF₀ = L − F.

Результаты

Маркетинговая ставка (MKT), упрощенный расчет

—

Формула: итого сумма процентов без учета комиссии / сумма кредита.

Внимание: этот кредит / заем может предлагаться с таким упрощением в пользу кредитора / заимодавца, но это недобросовестная практика, поскольку реальная стоимость денег по настоящей финансовой формуле будет всегда выше.

ЭПС годовых с комиссией

—

Влияние комиссии (ΔЭПС)

—

Общая сумма платежей (Σ платежей)

—

Количество платежей (n)

—

Общая переплата (Overpayment)

—

ЭПС годовых без комиссии

—

IRR за период

—

Сравнение ставки: MKT, IRR и ЭПС годовых

MKT

—

ЭПС без F

—

ЭПС с F

—

Структура выплат: L, проценты и F

L — возврат тела кредита; проценты — сумма сверх тела; F — комиссия за выдачу. Если платежи не покрывают L, калькулятор покажет предупреждение.

Расчетная логика, описание формул

L = сумма кредита / номинал займа
F = комиссия за выдачу
P = платеж за период
T = срок кредита в периодах
g = отсрочка без платежей в периодах
m = количество периодов в году: неделя = 52; 2 недели = 26; месяц = 12
t = номер периода в графике: 0, 1, 2, ..., T
CF₀ = L − F
CFₜ = 0, если 1 ≤ t ≤ g
CFₜ = −P, если g < t ≤ T
IRR за период r: CF₀ + Σ CFₜ / (1 + r)^t = 0
ЭПС годовых = (1 + IRR)^m − 1
n = T − g
Дата погашения = дата CF₀ + T периодов выбранной периодичности
Общая сумма платежей = n × P
Проценты без комиссии = общая сумма платежей − L
Маркетинговая ставка MKT = проценты без комиссии / L

Это экономический расчет стоимости денег по денежным потокам CF₀ и CFₜ. Дата получения кредита используется для отображения графика, а не для XIRR. Для юридически точной ПСК по календарным датам, страховкам, дополнительным услугам и нерегулярным платежам нужна расширенная модель.

Предпросмотр графика платежей

№ (t)	ДП периода (CFₜ)	Дата	Комментарий

Версия MVP. Отсрочка g означает первые периоды без платежей внутри общего срока кредита T. Если T = 52 и g = 2, то в графике остается 52 периода: периоды 1 и 2 = 0 ₽, количество платежей n = 50. Для плавающих платежей, досрочных погашений, последнего крупного платежа, страховок и разных дат нужен расширенный график денежных потоков.